Član 15. ZAKON O PLATNIM USLUGAMA

Pravno lice koje namjerava pružati platne usluge kao platna institucija podnosi Agenciji zahtjev za izdavanje odobrenja za pružanje platnih usluga. Uz zahtjev iz stava (1) ovog člana prilažu se naročito: a) osnivački akt sa navedenom djelatnošću pružanja platnih usluga, zatim aktuelni izvod iz sudskog registra i statut; b) program poslovanja, uz navođenje vrste platnih usluga iz člana 6. ovog zakona za čije se pružanje traži odobrenje; c) poslovni plan, uključujući predviđena finansijska sredstva za prve tri fiskalne godine, radi ocjene da li podnosilac zahtjeva može osigurati odgovarajuće i primjerene sisteme, resurse i procedure za stabilno poslovanje i da ima primjerenu organizacionu, tehničku i kadrovsku strukturu; d) dokaz o visini uplaćenog iznosa osnivačkog kapitala u skladu sa ovim zakonom; e) opis planiranih mjera za zaštitu novčanih sredstava korisnika platnih usluga u skladu sa članom 32. ovog zakona, uključujući, kada je to primjenljivo, i metodu procjene reprezentativnog dijela sredstava namijenjenih izvršavanju budućih platnih transakcija; f) opis predviđene upravljačke strukture, uključujući administrativne, računovodstvene i procedure upravljanja rizicima, radi ocjene da li su primjerene, odgovarajuće i pouzdane; g) opis postupaka uspostavljenih za praćenje, rješavanje i postupanje nakon sigurnosnih incidenata ili pritužbi korisnika platnih usluga povezanih sa sigurnošću, uključujući mehanizam za izvještavanje o incidentima koji uzima u obzir obavezu izvještavanja iz člana 100. ovog zakona; h) opis procesa uspostavljenog za čuvanje, nadzor, praćenje i ograničavanje pristupa osjetljivim podacima o plaćanju; i) opis mehanizama za osiguravanje kontinuiteta poslovanja, uključujući jasnu identifikaciju kritičnih aktivnosti, efikasnih planova za krizne situacije i postupaka za redovno testiranje i preispitivanje primjerenosti i efikasnosti tih planova; j) opis načela i definicija koji se primjenjuju za prikupljanje statističkih podataka o učinku, transakcijama i prevarama; k) dokument o politici sigurnosti sa detaljnom procjenom rizika u pogledu platnih usluga i opis kontrole sigurnosti i mjera za ublažavanje rizika koje se poduzimaju za adekvatnu zaštitu korisnika platnih usluga, uključujući prevaru i nezakonitu upotrebu povjerljivih i ličnih podataka; l) opis planiranih mehanizama interne kontrole u skladu sa ovim zakonom i propisom kojim se uređuje sprječavanje pranja novca i finansiranje terorističkih aktivnosti; m) opis organizacione strukture, uključujući opis planiranog poslovanja preko podružnice i agenta i opis direktnih i indirektnih provjera poslovanja podružnice i agenta najmanje jednom godišnje, kao i planove za usluge eksternalizacije i za učešće u određenom platnom sistemu; n) podaci o licima koja posjeduju kvalificirano učešće, sa dokazima o veličini njihovog učešća u skladu sa članom 25. ovog zakona, radi ocjene podobnosti tih lica da osiguraju stabilno i sigurno upravljanje platnom institucijom; o) podaci o licima koja su članovi organa upravljanja platne institucije, odnosno koja vode poslove platne institucije, licima odgovornim za upravljanje platnom institucijom i, gdje je relevantno, licima odgovornim za obavljanje aktivnosti platnih usluga platne institucije, sa dokazima da ta lica imaju visoko obrazovanje, dobar ugled i iskustvo koje se dokazuje dokumentacijom o odgovarajućim kvalifikacijama i iskustvu, upravljačkim i menadžerskim sposobnostima, nepostojanju sudskih postupaka protiv ovih lica i nepostojanje podataka o ovim licima u kaznenoj evidenciji; p) kada je to primjenljivo, dokaz o imenovanju ovlaštenog revizora, odnosno društva za reviziju koje će obavljati reviziju finansijskih izvještaja za poslovnu godinu u kojoj se podnosi zahtjev; r) spisak blisko povezanih lica sa platnom institucijom i opis načina na koji su povezana u skladu sa članom 26. ovog zakona; s) adresu sjedišta podnosioca zahtijeva. Lice iz stava (1) ovog člana dužno je, uz zahtjev i propisanu dokumentaciju, podnijeti i dokaz o zaključenom ugovoru o osiguranju od profesionalne odgovornosti ili uporedivu garanciju za pokriće odgovornosti prema pružaocu platnih usluga koji vodi račun ili korisniku platnih usluga, nastalih zbog neovlaštenog pristupa, pristupa sa ciljem prevare i neovlaštenog korištenja informacija o računu za plaćanje ili korištenja tih informacija sa ciljem prevare. Minimalni novčani iznos za osiguranje od profesionalne odgovornosti ili uporedivu garanciju utvrđuje Agencija. Pored informacija, podataka i dokumentacije iz st. (1) i (2) ovog člana, Agencija može zahtijevati od podnosioca zahtjeva da dostavi i dodatne informacije, podatke i dokumentaciju, uključujući i informacije iz oblasti sprječavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti. Agencija može prije odlučivanja o zahtjevu zatražiti bilo koju informaciju koju smatra potrebnom za ocjenu zahtjeva. Agencija će propisati dokumente koji se dostavljaju uz zahtjev za izdavanje odobrenja za rad kao dokaz ispunjavanja kriterija iz stava (2) ovog člana.